Studiefinanciering & studieschuld

Studieschuld is een schuld die je opbouwt omdat je gedurende je studie geld leent van de overheid in de vorm van studiefinanciering. Als je binnen 10 jaar je diploma haalt, kan (een deel van) deze lening een gift worden. Het hebben van een studieschuld betekent dat je dit later maandelijks moet aflossen en het heeft invloed op hoeveel je kunt lenen bij het kopen van een huis. 

​

Onderdelen van studiefinanciering

• Basisbeurs
  In het nieuwe leenstelsel is de basisbeurs alleen beschikbaar voor MBO-studenten. Voor niveau 1 en 2 is dit een altijd een gift. Voor niveau 3 en 4 is de basisbeurs een lening die een gift kan worden als je binnen 10 jaar je diploma haalt. De basisbeurs is hoger voor uitwonende studenten dan voor thuiswonende studenten. 
   

• Lening
  Studenten die maandelijks geld nodig hebben om hun studietijd te bekostigen kunnen een lening van de overheid krijgen met lage rente. Deze lening moet altijd terugbetaald worden. 
   

• Collegegeldkrediet
  Naast een reguliere lening, kunnen alleen HBO- en universitaire studenten collegegeldkrediet lenen. Dit is een lening die bedoeld is om collegegeld te betalen en is maximaal 1/12e van je collegegeld per maand. Ook deze lening moet altijd terugbetaald worden.
   

• Studentenreisproduct
  Een studentenreisproduct is een digitaal product waarmee studenten gratis of met korting kunnen reizen. Het is een lening die een gift kan worden als je binnen 10 jaar je diploma haalt. Kijk voor meer informatie over het studentenreisproduct op onze pagina STUDENTEN OV.
   

• Aanvullende beurs
  Een aanvullende beurs is een lening aan studenten waarvan de ouders niet of weinig kunnen meebetalen aan hun studie. Dit wordt berekend aan de hand van het inkomen van je ouders over de afgelopen 2 jaar, voor hoeveel kinderen je ouders zorgen, en of je ouders zelf een studieschuld terugbetalen aan DUO. Ook deze lening kan een gift worden als je binnen 10 jaar je diploma haalt.

​

Studiefinanciering aanvragen

Dit heb je nodig

• Een DigiD account. Als je deze nog niet hebt, vraag deze dan eerst aan via deze site;

• Een persoonlijke OV-chipkaart (als je gelijk een studentenreisproduct aan wilt aanvragen). Als je deze nog niet hebt, vraag deze dan eerst aan via deze site. Een persoonlijke OV-chipkaart kost €7,50.

• Indien je in aanmerking wilt komen voor een aanvullende beurs; het inkomen van je ouders over de laatste 2 jaar.

​

Vraag je studiefinanciering minstens 3 maanden van te voren aan. Log met je DigiD account in op Mijn DUO. Controleer eerst bij "mijn inschrijvingen" (linksonder op het overzichtstabblad) of Duo op de hoogte is van jouw inschrijving bij je studie. Als dit het geval is, kun je onder het tabblad "mijn producten" je studiefinanciering aanvragen of aanpassen. Dit geldt ook voor je studentenreisproduct. 

Na je 30e kun je geen nieuwe studiefinanciering aanvragen. Wel loopt je huidige studiefinanciering door als je 30 wordt tijdens je studie.

​

Hoeveel lenen?

Een studieschuld bestaat uit een prestatiebeurs en een reguliere schuld. De basisbeurs, het studentenreisproduct en de aanvullende beurs zijn over het algemeen een prestatiebeurs. Dit is een lening die een gift wordt als je binnen 10 jaar je diploma behaalt. 

Je lening en collegegeldkrediet moet je altijd terugbetalen, ook als je je diploma haalt. Hoeveel je maandelijks leent, kun je zelf bepalen afhankelijk van hoeveel jij elke maand nodig denkt te hebben. Het maximale bedrag dat je kunt lenen verschilt per studie en semester en komt over het algemeen niet boven de €900,- per maand (+1/12e van je collegegeld). Leen alleen wat je nodig hebt. Als je niet goed weet hoeveel je moet lenen, is het verstandig om een balans te maken die jouw maandelijkse inkomens en uitgaven bijhoudt. Dit is eenvoudig en gratis te doen op onze pagina 5 STAPPEN VOOR GEZONDE FINANCIËN. 

 

Hoe lang heb je recht op studiefinanciering?

Voor het MBO niveau 1 en 2 geldt dat je recht hebt op je studiefinanciering zolang je ingeschreven staat bij je opleiding. Voor andere studies verschilt de looptijd per studie en per onderdeel van je studiefinanciering. Op deze site vind je een duidelijk overzicht van de maximale looptijd van verschillende leningen. 

​

Bijverdienen 

Vanaf 2020 is de grens voor bijverdienen voor alle studenten vervallen. Hoeveel je bijverdient heeft dus geen invloed op jouw studiefinanciering of studentenreisproduct. 

 

Studiefinanciering stopzetten

Wanneer moet je je studiefinanciering stopzetten?

• Als je (tijdelijk) stopt met je studie

• Als je je studentenreisproduct stop zet of je gaat een opleiding doen waar je geen studiefinanciering voor krijgt

• Als je je studiefinanciering al hebt aangevraagd, maar toch niet gaat beginnen met studeren

​

Ook het stopzetten van je studiefinanciering kun je doen via Mijn DUO onder het tabblad "mijn producten". Alle studiefinanciering die je ontvangt waar je geen recht op hebt, moet je terugbetalen met rente. Als je alleen een studentenreisproduct hebt, hoef je alleen deze stop te zetten. 

​

Terugbetalen

Als je studiefinanciering stopt, begint 1 januari van het eerst volgende jaar je aanloopperiode, dit is een periode van 2 jaar waarin je nog niet je studieschuld hoeft af te lossen. Hierna moet je maandelijks verplicht een deel van je studieschuld terugbetalen. Als de terugbetalingsperiode start na 2018, moet je je volledige lening en rente terugbetalen binnen 35 jaar. Het minimale bedrag dat je maandelijks moet betalen, is afhankelijk van je inkomen, en of je een partner of kinderen hebt. Op deze site vind je meer over de terugbetalingsregels.

Over je studieschuld moet je ook rente betalen. Het gaat om samengestelde rente die begint vanaf de maand na je eerste lening. Dus niet vanaf het moment dat je begint met terugbetalen. De overheid bepaalt elk jaar wat de rente is waar je tegen leent. Als je geen recht meer hebt op studiefinanciering bepaalt de overheid elke 5 jaar wat het rentepercentage over de komende 5 jaar gaat zijn voor jouw staande lening. Op deze site vind je de rentepercentages. In Nederland kun je de rente die je betaalt over je studieschuld niet aftrekken van je belasting. 

Er zijn mogelijkheden om (maandelijks) extra af te lossen, je studieschuld in één keer te betalen, of een aantal maanden minder of niets af te lossen. Dit is mogelijk via Mijn DUO kopje "mijn schulden". Eerder schulden aflossen heeft als gevolg dat je totaal minder rente hoeft te betalen. 

 

Studieschuld en hypotheek

Als je een studieschuld hebt, is het effect hiervan dat je later maandelijks minder hebt om uit te geven omdat je deze moet terugbetalen. Ook heeft het hebben van een studieschuld effect op het krijgen van een hypotheek. Als je prestatiebeurs een gift wordt, telt dit niet als schulden en heeft dit geen effect op het krijgen van een hypotheek.

Als je een huis wilt kopen, berekent een bank hoeveel je kunt lenen met behulp van jouw jaarlijkse inkomen en je schulden. Jouw schulden worden bijgehouden in het BKR (bureau krediet registratie). Het gaat hier om schulden zoals een private lease van een auto, een creditcardrekening of een eerder afgesloten hypotheek. Studieschuld staat níet in het BKR maar is wel verplicht om te vermelden bij het afsluiten van een hypotheek. Het gaat hierbij om de studieschuld die je hebt, voordat je begint met aflossen. 

Reguliere schulden wegen meestal mee bij de berekening van je maximale lening met een factor 5. Dit wil zeggen dat als je €10.000,- schulden hebt, je €50.000,- minder kan lenen dan dat je zou kunnen lenen zonder schulden. Een studieschuld weegt minder zwaar. Als je lening valt onder het oude leenstelsel, ligt deze factor rond de 2 en volgens het nieuwe leenstelsel rond de 1,3. 

Als je zonder schulden €300.000,- zou kunnen lenen, en je hebt een studieschuld van €10.000,- van het nieuwe leenstelsel, kun je dus ongeveer 300.000 - (10.000 * 1,3) = €287.000,- lenen. Dit is slechts een schatting. Het daadwerkelijke bedrag hangt af van de hypotheekrente en je inkomen. Een hypotheekadviseur kan het daadwerkelijke bedrag voor je uitrekenen. Als je voordat je je hypotheek afsluit, eenmalig een groot bedrag aflost van je studieschuld, kan de bank hier ook mee rekening houden, en zou je meer kunnen lenen. 

 

Bereken via deze site hoeveel je kunt lenen met jouw salaris en studieschuld.

​

​